En medio de un panorama económico cambiante, profesionales con ingresos estables y sólida solvencia financiera son los principales beneficiarios de los créditos hipotecarios en países europeos como España, Francia, Alemania, Reino Unido e Italia.
Por: Redacción EDI
Es un hecho que la compra de una vivienda propia continúa siendo uno de los objetivos más anhelados para muchas personas en Europa. Sin embargo, acceder a un crédito hipotecario requiere no solo de la voluntad de compra, sino también de una serie de condiciones que garanticen la estabilidad financiera tanto del solicitante como del prestamista.
En países como España, Francia, Alemania, Reino Unido e Italia, el perfil profesional de quienes acceden a estos créditos revela una tendencia clara: la mayoría son individuos con ingresos estables y empleos que ofrecen seguridad laboral. Estos profesionales provienen de diversos sectores, incluyendo la banca, la tecnología, la salud y la educación, entre otros.
Sobre la complejidad a la hora de acceder a un crédito hipotecario, conversamos con Felipe Reuse, Country Manager de Property Partner en España quien advierte que en ese país, es mucho más complejo para un profesional acceder a un crédito hipotecario puesto que los sueldos son bajos, no es muy fácil acceder a un crédito hipotecario”
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“Se que acá (España) a diferencia que en Chile, el área médica no es tan bien pagada; allá un médico tiene más opciones de acceder a un crédito hipotecario”, dice Reuse.
Respecto a la solvencia financiera es otro factor determinante, ya que los solicitantes deben contar con un historial crediticio sólido y una buena puntuación crediticia, lo que demuestra su capacidad para manejar responsablemente las obligaciones financieras a largo plazo.
Aunque no existe un perfil profesional único, la experiencia laboral y la estabilidad en la carrera son comunes entre los solicitantes. La edad también puede desempeñar un papel importante, ya que la mayoría busca acceder a una hipoteca en un momento en el que han establecido cierta estabilidad profesional y financiera.
Si bien estos perfiles son representativos, es importante tener en cuenta que las condiciones pueden variar según el país y las políticas específicas de los prestamistas y reguladores financieros. Sin embargo, en general, la tendencia indica que aquellos con una base sólida de ingresos y una trayectoria laboral estable son los que lideran el acceso a los créditos hipotecarios en Europa.
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En lo que respecta a una visión general de las tasas de interés para créditos hipotecarios en algunos de los países mencionados hasta enero de 2022. Es importante tener en cuenta que estas tasas pueden haber cambiado desde entonces y pueden variar según el tipo de hipoteca, el perfil del solicitante y otras condiciones del mercado.
En España, hasta enero de 2022, las tasas de interés para créditos hipotecarios en España tendían a ser bastante competitivas en comparación con otros países europeos. Las tasas pueden variar dependiendo del tipo de hipoteca y del prestamista, pero en general, las tasas fijas a 20 o 30 años podrían oscilar entre el 1.5% y el 2.5%.
Consultamos sobre este punto a Felipe Reuse, Country Manager España en Property Partners, quien advierte que el crédito hipotecario, al igual que en Chile es la opción que tienen los profesionales de poder adquirir una propiedad.
Concretamente, el ejecutivo chileno radicado en Madrid, advierte que, “En Madrid, al no tener la liquidez de comprar algo al contado es a través de crédito hipotecario y funciona de manera similar a Chile; con las mismas exigencias que te piden, los mismos datos financieros para poder acreditar una solvencia bancaria, financiamiento hasta el 80%, es muy similar que en Chile”, señala Reuse.
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Otra de las naciones importantes en el panorama europeo es Francia, donde se visualizaron tasas de interés hipotecarias competitivas, pero con valores similares a España. Hasta enero de 2022, las tasas fijas a 20 o 25 años podían situarse en torno al 1.0% al 2.0%.
Las tasas de interés hipotecarias en Alemania solían ser más altas que en algunos otros países de Europa. Hasta enero de 2022, las tasas fijas a 20 o 25 años podrían oscilar entre el 1.5% y el 3.0% y en el caso del Reino Unido las tasas han sido históricamente bajas en comparación con muchos otros países europeos. En el contexto de las cifras, y con tasas fijas a 20 o 25 años, se situaron en 1.5% al 2.5%.
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Otras cifras
Según data de la firma Statista, en lo relativo al porcentaje de población con vivienda en propiedad sujeta a un crédito hipotecario en la Unión Europea (UE-28) en 2021, por país, los Países Bajos y Suecia son la naciones de la Unión Europea con el mayor porcentaje de habitantes que poseen una vivienda sujeta a un préstamo o crédito hipotecario, siendo los únicos con más de la mitad de su población en esta situación.
Específicamente, el 60,4% de la población neerlandesa y el 51,7% de los habitantes de Suecia estaban bajo algún acuerdo hipotecario destinado a dicho fin en 2021.
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Las cifras hablan además que otras naciones como Dinamarca concentra el 46,4% de créditos hipotecarios, seguidos de Luxemburgo con 45,9%; Bélgica con 43,9%, Finlandia con 40,2%, Portugal con 37,5%, Irlanda con 35,6%, y cerrando las cifras del los países con altos porcentajes de créditos hipotecarios España con 30,7%, Estonia con 28% y Alemania con 27,4%
Es importante destacar que estas cifras son aproximadas y pueden haber cambiado desde entonces. Además, las tasas reales pueden variar según el perfil del solicitante, el tipo de hipoteca y otras condiciones específicas del préstamo. Se recomienda consultar con bancos y prestamistas locales para obtener información actualizada sobre las tasas de interés hipotecarias.
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