Gracias a la reciente publicación del reglamento que busca concretar la ley, surgen algunos actores que señalan que el proyecto ayudará a mejorar condiciones pero que no resuelve el problema de raíz.
Por: Renato Herrera Lagos
La reciente publicación del reglamento que permitirá lograr concretar la ley de garantía estatal para pie hipotecario, ha generado diversas reacciones entre los entendidos. La disyuntiva si arrendar o comprar una propiedad, en la actualidad las opciones se han ido acotando y las personas se han visto orillados a escoger la primera opción para encontrar una solución habitacional.
Las cifras hablan de que 1 de cada 6 personas se encuentra en las condiciones económicas de acceder a un crédito hipotecario, es decir, menos de un 20% de la población, de acuerdo con el sondeo de Activa Más inversiones.
En ese contexto, el director de Finanzas Corporativas de la consultora OpenBBK, Álvaro Acosta, advirtió que el proyecto es un importante avance que permite disminuir las exigencias de ahorro y brindar un mayor dinamismo al mercado inmobiliario, “aunque no resuelve el problema de fondo”.
La publicación del reglamento que normará la Ley de Garantía Estatal para pie hipotecario, ha generado importantes expectativas en el alcance que esta medida tendría para fortalecer el mercado inmobiliario y su acceso al financiamiento. Sobre ello, desde OpenBBK explican que esta iniciativa “garantiza al banco o al financista un 10% más en el pie de un crédito hipotecario, en vez del 20% exigido hoy”.
“Desde el punto de vista de la institución financiera, implica que si el cliente no paga el crédito al banco y ésta se ve en la obligación de rematar la propiedad, el banco tiene un 10% del monto de la deuda que pagará el Estado si el valor de venta de la propiedad – solamente en el caso de un remate-, no alcanza a cubrir la deuda otorgada al cliente”, sostuvo el director Finanzas Corporativas de OpenBBK.
Por lo tanto, “es una muy buena garantía para que el banco pueda financiar más monto a menos riesgo”, afirma Acosta. No obstante, existen ciertas consideraciones a tener en cuenta, por ejemplo, “debe ser la primera vivienda, el valor de las viviendas no debe superar las 4.500 UF para acceder al beneficio y el beneficiario no debe poseer otro subsidio para la vivienda”.
Aunque, de todas formas, hay que considerar que “este beneficio no quiere decir que consiga una aprobación segura para el crédito”. De acuerdo con Acosta, “la medida no asegura que el banco vaya a aprobar un financiamiento al 80% del valor de compra, esto dependerá de la evaluación del banco. Si la persona no califica para un 20%, siempre existe la posibilidad de aprobar el hipotecario, pero se le exigirá un 30% al cliente”.
Entonces ¿se puede optar a una casa propia?
Es un hecho que esta iniciativa bajará las altas barreras existentes para el acceso a la vivienda que hoy presenta un importante déficit, puesto que datos del Ministerio de Vivienda y Urbanismo (Minvu), estima que esta medida favorezca entre 16 y 24 mil familias en Chile.
En palabras del mismo con Acosta, “teniendo en cuenta la baja de la demanda por los créditos hipotecarios desde el año pasado, de cumplirse esta meta, estaríamos logrando, al menos, a un alza de un 30% en no menos de dos años de ejercicio de la iniciativa, en la contratación de créditos hipotecarios en Chile”.
Para finalizar, es enfático en señalar que “es un importante avance para disminuir las exigencias de ahorro y brindar un mayor dinamismo al mercado inmobiliario, pero no resuelve el problema de fondo del acceso al financiamiento que hoy enfrentan miles de chilenos, ante esto: ¿por qué no el Gobierno potencia forma de financiar los créditos a 30 o a 40 años que es donde efectivamente baja considerablemente el valor de un dividendo?”.
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