Puede activar la póliza vía telefónica por la web las 24 horas del día. En el caso de los vehículos, hay daños que están excluidos por efecto del agua.
Por Leonardo Nuñez
Pasada la emergencia por el sistema frontal que ha dejado intensas jornadas de lluvias, llegará la evaluación de los daños. Es el momento en que debe evaluar si activa los seguros asociados a su vivienda o posesiones, como vehículos o artículos eléctricos. Los créditos hipotecarios contemplan coberturas por inundaciones y otros desastres naturales. Estos no son complejos de cobrar.
“Tenemos que saber o entender que estas pólizas o estas coberturas están dentro de las pólizas madre de incendios”, señala Marco Acuña, gerente de Conexión Corredora de Seguros. “Estas pólizas engloban todas las otras sub-coberturas. También está la opción de contar con un seguro denominado misceláneo o un seguro multirriesgo, que agrega muchas coberturas más”.
En el sitio Basedeadministradores.cl., se explica que “el seguro llamado Riesgos de la Naturaleza, cubre los incendios y daños materiales que sufran los bienes asegurados como consecuencia directa e inmediata de erupción volcánica, salida de mar, inundación, huracán, ciclón, avalanchas, aluvión o deslizamiento, producidos o desencadenados por fenómenos de la naturaleza o de caídas de rayos”.
En caso de inundación, hay daños colaterales que deben ser considerados. Lo primero, por el exceso de humedad evaluar si hay daño estructural por oxidación o corrosión. Hay que sumar los efectos producidos por el barro y escombros que deben ser retirados, la limpieza de aguas servidas, las reparaciones en piso y paredes, los deteriores en muebles y el equipamiento eléctrico, ya sea porque se mojan o porque sufren un corto circuito.
En el caso de los vehículos también tienen seguros para lluvias o desastres naturales. Pero con algunas excepciones que no todos conocen en detalle. “Dentro de las pólizas de vehículos motorizados, tenemos también los riesgos de naturaleza. Como inundaciones, terremotos, sismos, granizos, o deslizamientos de tierra, al igual que en la póliza de incendios. Obviamente están sujetas a ciertas condiciones. Por ejemplo, en los autos, hay un riesgo altísimo que es la aspiración de agua por el tubo de escape. Eso la mayoría de las compañías hoy lo excluye”, agrega Marco Acuña.
Antes de activar la póliza, es necesario anotar todos los datos y deterioros en la vivienda, idealmente con fecha y hora, y documentarlo con fotos y videos, para que la aseguradora tenga una mayor cantidad de información para evaluar la cobertura del contrato.
El trámite no es complejo. Por lo general, se exige que se informe dentro de un plazo de 10 días cualquier siniestro. “Nosotros somos más preventivos. Tratamos que el asegurado, cualquier daño que tenga, lo informe lo antes posible. Eso lo puede hacer telefónicamente, y en la mayoría de las compañías, los números de urgencia o de asistencia operan 24 horas”, agrega Acuña, que también despeja otro mito: cualquier persona vinculada a la propiedad, como el marido, la esposa, o los hijos, puede hacer el denuncio. No está limitado a que lo haga solamente quién compró el seguro.
En caso de sufrir un corte de luz y que el seguro no cubra los daños, se debe considerar unirse a una demanda colectiva, para intentar recibir una compensación por todo lo dañado. En el municipio local o en Sernac se puede solicitar información acerca de cómo incorporarse a una acción legal de esta naturaleza.
