La tasa promedio de los créditos de consumo llegó a 24,99% en junio de 2026. Expertos llaman a mirar más allá de la cuota mensual y revisar la CAE, los seguros y otros costos incorporados al financiamiento.
Por Redacción EDI
Los créditos de consumo continúan creciendo en Chile. Según los antecedentes recopilados por Ancla Seguros a partir de datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), a junio de 2026 este tipo de financiamiento acumuló un crecimiento anual de 6,17%, aunque con una desaceleración respecto del 6,79% registrado en diciembre de 2025.
El escenario cobra especial relevancia considerando el costo del financiamiento. En junio, la tasa promedio de los créditos de consumo alcanzó 24,99%, frente al 22,22% de diciembre de 2025 y al 23,55% registrado un año antes.
Sin embargo, la tasa de interés no es el único elemento que determina cuánto termina pagando una persona. Gastos operacionales, impuestos y seguros también forman parte del costo del crédito, por lo que especialistas llaman a observar indicadores como la Carga Anual Equivalente (CAE) y el costo total antes de comparar alternativas.
Entre estos elementos están los seguros asociados al financiamiento. El seguro de desgravamen, que cubre la deuda en caso de fallecimiento, puede representar aproximadamente entre 0,9% y 3,1% del monto del crédito en operaciones de entre 24 y 36 meses, de acuerdo con las referencias entregadas por Ancla Seguros.
A este se pueden sumar coberturas de cesantía o desempleo e incapacidad laboral, que bajo las referencias proporcionadas pueden situarse en torno al 3% y 6% del monto del crédito para esos mismos plazos.
¿Qué seguros pueden formar parte de un crédito de consumo?
Desgravamen: aprox. 0,9%–3,1%
Cesantía/desempleo: aprox. 3%–6%
Incapacidad laboral: aprox. 3%–6%
Referencia para créditos de 24 a 36 meses, según antecedentes entregados por Ancla.
Para dimensionar estos costos, en un crédito de consumo de $10 millones a tres años, si el seguro de desgravamen equivale al 1% anual del monto del crédito, este representaría aproximadamente $100.000 al año y $300.000 durante los tres años del financiamiento.
La recomendación, sin embargo, no es simplemente eliminar estas coberturas. Los seguros cumplen una función de protección y la discusión pasa por conocer cuánto cuestan, qué cubren y determinar si existen alternativas equivalentes a un menor valor.
“Lo primero es entender qué seguros tienes asociados a tu crédito y cómo fueron contratados. La mayoría cumple una función importante de protección, por lo que no se trata simplemente de eliminarlos, incluso podrían haber sido establecidos como obligatorios en el contrato de crédito Muchas veces se puede mantener una cobertura equivalente pagando menos”, explican desde Ancla Corredores de Seguros.
En los créditos de consumo, además, es habitual que determinados seguros se cobren al comienzo del financiamiento en una única cuota. Si posteriormente se reemplazan por una alternativa equivalente de menor costo, puede producirse un recupero de la prima no devengada, correspondiente a la parte del seguro original cuya cobertura todavía no se había utilizado.
Desde Ancla explican que el proceso requiere revisar el contrato y las coberturas vigentes antes de evaluar alternativas. Esto es especialmente relevante porque las instituciones financieras pueden exigir documentación y condiciones específicas para gestionar un cambio.
Así, en un contexto donde el crédito de consumo sigue creciendo y las tasas se mantienen elevadas, entender cuánto cuesta realmente el financiamiento puede convertirse en una herramienta adicional para cuidar el presupuesto.
