Entre los factores que inciden destacan el mercado internacional y la alta tasa de desempleo que llegó al 8,4%.
El Banco Central reportó que las tasas para créditos hipotecarios promediaron un 4,95% durante la semana del 16 al 23 de febrero, lo cual significó una leve disminución en cuanto a la semana previo donde las tasa se encontraban en 4,99%. De esta manera los números siguen alejándose del pasado mes de noviembre donde las cifras llegaron a un 5,31%, algo que no se veía desde febrero del 2009.
En ese sentido, Ángeles Guajardo, broker owner RE/MAX Icon, señala que son varios puntos los que se toman en cuenta para determinar la tasa de interés de un crédito a largo plazo como un hipotecario. Uno de los principales es el riesgo, nacional e internacional. “Las situaciones que tienen por ejemplo, dos de nuestros aliados económicos como China y Estados Unidos, y las dificultades que están pasando en estos momentos, influyen en varios aspectos de los costos de nuestra vida diaria”, señaló.
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Para Rodrigo Krebs, Gerente de Marketing de Enlace Inmobiliario, señala que estas cifras “representan una mala noticia para aquellas personas interesadas en adquirir una vivienda. Según nuestras mediciones, hemos detectado que la tasa de interés constituye el factor más crítico al momento de tomar la decisión de iniciar la búsqueda de un nuevo hogar.
“Lo anterior se debe a que las tasas de interés elevadas incrementan el costo del crédito hipotecario, lo que puede limitar la accesibilidad a las viviendas por parte de segmentos de personas con menor ahorro acumulado o una situación económica más precaria”, agrega Krebs.
Otro de los puntos que influyen en las tasas de créditos hipotecarios es la alta tasa de desempleo, que en el trimestre móvil noviembre-enero llegó a 8,4%, lo que se traduce a un mercado laboral menos dinámico, donde se encuentran personas que buscan viviendas de entre las 2.000 UF y 5.000 UF.
“Está probado que son ellos los que dejan de cumplir con sus obligaciones de pago en mayor cantidad, por eso no es extraño que segmentos con mayor requerimiento de montos en UF y mayores rentas, en estos momentos tengan mejores condiciones de tasas”, agregó Guajardo.
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Por su parte, ¿Cómo podrían tener una baja la tasa de interés en los próximos meses?, Krebs, comenta que, “por un lado, tenemos el diferencial de tasas entre las políticas monetarias de Chile y Estados Unidos. Nuestro país, ya comenzó su proceso de baja de tasas post-pandemia, sin embargo el país del hemisferio norte ha ido aplazando el inicio de este proceso, lo que genera un diferencial de tasas que, estimula la salida de capitales desde Chile en busca de mejores rentabilidades, lo que encarece los créditos de largo plazo. Si el país norteamericano inicia su proceso de baja de tasas, podríamos ver menos presiones al alza de las tasas hipotecarias”.
Claves para lograr invertir en el actual escenario de alza de tasas
Además, agrega que es importante el crecimiento económico de Chile, ya que puede aumentar la confianza en el mercado, lo que a su vez puede fomentar el ingreso de capitales y nuevas iniciativas de inversión, fortaleciendo al peso chileno. Estas acciones no sólo dinamizan la economía, sino que también pueden contribuir a un ambiente más favorable para que baje el costo del crédito a largo plazo y, por ende, las tasas.
Si la tasa de interés aumenta, pedir dinero se torna más caro y más redituable invertirlo, por lo cual, la liquidez disminuye y la inflación se mantiene. Así es como afecta la tasa de interés en los créditos que pedimos a los bancos y, con esto, se entiende también, las razones por las cuáles los créditos se han vuelto inaccesibles.
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