Es importante tener en consideración que las entidades financieras tienen libertad para establecer condiciones de otorgamientos de los créditos.
Acceder a un crédito hipotecario en Chile requiere de ciertos requisitos primordiales para ir avanzando en el proceso, en primer lugar ser mayor de 18 o 21 años, según lo estipule la entidad financiera, también se debe demostrar un buen historial de comportamiento de pago y no presentar morosidades.
Para probar aquello se debe mostrar liquidaciones de sueldo, copia del contrato laboral, acreditación de otros bienes como un vehículo por ejemplo. En tanto para trabajadores independientes, se les solicitará la declaración de renta.
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Además de los requisitos señalados, para la capacidad de pago del crédito se deben demostrar ingresos suficientes para pagar un dividendo mensual. En este sentido, se recomienda que este monto no sea superior al 25% del ingreso familiar.
Asimismo hay que considerar la cantidad del pie que se solicite.
En ese escenario, Aurora Sepúlveda, señala que, “la documentación no ha cambiado, no ha variado mucho en cuanto a las exigencias. Lo que sí están siendo más restrictivos es a quién le están otorgando los beneficios. Si hay una persona que tiene DICOM, si hay una persona que está con cheques protestados, claramente y lamentablemente no va a ser candidato a estos créditos hipotecarios. Son inversiones que están a largo plazo, o sea, uno se demora casi toda la vida en pagar este crédito, por lo que, como es una deuda tan riesgosa, los bancos están teniendo hoy día cada vez más precaución”.
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Otros aspectos a considerar al momento de acceder a un crédito hipotecario es la duración del financiamiento que por lo general es hasta los 30 años y con qué tipos de tasas de interés se efectuará el préstamo. Donde puede ser una tasa fija, la cual es la misma durante todo el periodo del crédito, la tasa variable que depende de las condiciones del mercado y la tasa mixta donde se fija una tasa por un tiempo y terminado ese periodo se puede ajustar a una tasa de referencia.
Eso sí, Sepúlveda comenta que al momento de solicitar un crédito hipotecario, un trabajador con contrato tiene más facilidades que un independiente. “Por ejemplo, para un trabajador dependiente es mucho más fácil solicitar un crédito hipotecario porque desde ahí te piden una antigüedad de un año, un contrato indefinido, el tramo del ingreso de acuerdo a la propiedad que tú estás comprando y que te alcance claramente para pagar el dividendo y puedes ocupar todos los beneficios estatales”.
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En tanto, “las personas con boletas de honorario ya se empieza a complicar un poco porque ya te piden dos años de declaración de renta, te castigan un 30% aproximadamente por los riesgos que conlleva y por los cálculos de ingreso”, agrega Sepúlveda.